חיסכון · 6 דקות קריאה · 1 באוקטובר 2026

איך לבחור כרטיס אשראי לפי ההטבות — ולא לפי הפרסומת

דמי כרטיס, הטבות שאתם באמת משתמשים בהן, נקודות ונוסעים מתמידים: מסגרת פשוטה לבחירת כרטיס שמשתלם לכם.

פרסומות לכרטיסי אשראי מדגישות את ההטבה הכי מרשימה: הנחה גדולה ברשת מסוימת, נקודות לטיסות, או מתנת הצטרפות. אבל השאלה הנכונה היא אחרת: כמה הכרטיס הזה יחסוך לכם, לפי הקניות שאתם כבר עושים?

שלב 1: להבין לאן הכסף הולך

קחו פירוט חיובים של שלושה חודשים ומיינו לקטגוריות: סופר, דלק, ביגוד, מסעדות, אונליין, חשבונות קבועים. בדרך כלל שתיים־שלוש קטגוריות הן רוב ההוצאה. הכרטיס המשתלם הוא זה שנותן הטבה טובה בדיוק בהן.

שלב 2: לחשב חיסכון שנתי צפוי

לכל כרטיס שאתם שוקלים, חשבו: כמה אתם מוציאים בשנה ברשתות שבהן יש לו הטבה, כפול אחוז ההטבה. לדוגמה, 1,500 ₪ בחודש בסופר עם הטבה של 5% הם כ־900 ₪ בשנה. זה מספר שאפשר להשוות.

שלב 3: להוריד עלויות

• דמי כרטיס — חודשיים או שנתיים. לעתים יש פטור בהיקף שימוש מסוים, ולעתים אפשר לבקש פטור.
• תנאי מינימום — הטבות שדורשות היקף חיוב חודשי מינימלי.
• עמלות המרה — אם אתם קונים הרבה באתרים בחו"ל, עמלת ההמרה יכולה לבטל את ההטבה.

נקודות ומיילים: לחשב בזהירות

כרטיסי נוסע מתמיד ונקודות נראים משתלמים, אבל ערך הנקודה תלוי במה שתמירו אותה אליו ובזמינות. כדי להשוות לכרטיס עם הנחה ישירה, צריך להעריך כמה שקלים שווה נקודה בשימוש שלכם בפועל — ולהביא בחשבון שנקודות יכולות לפוג. למי שלא טס הרבה, הנחה ישירה היא לרוב הבחירה הבטוחה יותר.

האם כדאי להחזיק כמה כרטיסים?

לפעמים כן: כרטיס אחד לסופר, אחר לדלק. אבל כל כרטיס נוסף הוא עוד דמי כרטיס ועוד חיוב לעקוב אחריו. ההמלצה הכללית היא לא יותר משניים, ורק אם כל אחד מהם מחזיר את עלותו בבירור.

לבדוק שוב פעם בשנה

הטבות כרטיסים משתנות, וגם ההרגלים שלכם. פעם בשנה, חזרו לחישוב. אם הכרטיס כבר לא משתלם — מעבר או ביטול הם בדרך כלל תהליך קצר.

הערה: המדריך הזה מסביר איך לחשוב על הבחירה, ואינו ייעוץ פיננסי. התנאים המחייבים הם אלה שמפרסמת חברת הכרטיסים.

חזרה לכל המדריכים